Это инвестиционный инструмент, оформленный в виде полиса долгосрочного страхования жизни.
Российские страховые компании и банки не предлагают свои программы на основе юнит-линкед, так как пока в России нет законодательной базы.
Этот инструмент инвестирования был задуман в 60-х годах прошлого века в Англии. Идея проста: поскольку прирост капитала в полисах страхования жизни не облагается налогом – давайте создадим инвестиционный инструмент, который юридически будет облачен в форму полиса страхования жизни, но работать он будет не как инструмент защиты, а как инструмент инвестирования.
Основная Концепция unit-linked insurance plan (ULIP) возникла в 1971 году в США и была предложена компанией TIAA-CREF. Однако, первые ULIP продукты были запущены на рынок в Великобритании в 1982 году компанией Hambro Life (ныне — Friends Provident). С тех пор, ULIP стали популярны во многих странах, включая Индию, Китай, Японию и многие другие.
Интересные исторические факты:
✔️в 1971г. появился первый фонд unit-linked в Индии – гораздо раньше, чем в Италии (с 1980-х), Испании (с 1980-х) и Швеции (с 1990-х).
✔️в одной только Германии к 2006г. существовало уже 80 компаний, предлагающих продукты unit-linked.
✔️на сегодняшний день в Литве доля unit-linked насчитывает более 80% в совокупном рынке страхования жизни.
✔️Самое стремительное завоевание рынка продуктом unit-linked было в Швеции – за 7 лет доля английского способа страхования жизни в совокупном рынке страхования жизни выросла с 0 до 82%.
✔️В США данный продукт любят использовать в качестве пенсионных накоплений 40% от числа тех, кто откладывает на собственную старость.
✔️В 2006 году программа unit-linked, предоставленная страховой компанией Generali International (существует с 1831 года) получила гранд от PI-winner Awards «Best Regular Premim Retirement Plan (International)» как лучшая международная программа для создания пенсионных накоплений, а в 2007 году – награду «Best Regular Premim Product» как лучший накопительный план в мире.
✔️ В 2020 году награду в номинации за «Лучший международный накопительный план» получила компания Investor Trust по итогам INTERNATIONAL INVESTMENT
AWARDS 2020 WINNER BEST INTERNATIONAL SAVINGS PLAN
Я познакомилась с этим инструментов еще в 2009 году.
Как вы относитесь к таким программам? Нужно ли подробнее рассказывать про этот продукт?
