Сегодня хочу поговорить об одном из принципов, которые помогут в принятии любого инвестиционного решения — ДИВЕРСИФИКАЦИЯ!
Он самый очевидный и фундаментальный. Ее суть можно выразить поговоркой, которая известна всем: не кладите 🥚🥚🥚в одну корзину.
❗️Однако есть разница между ЗНАТЬ и ДЕЛАТЬ
Давайте будем разбираться какие способы существуют эффективной диверсификации.
1️⃣Диверсификация между категориями активом.
Не вкладывайте все деньги в какую-то одну категорию активов, будь то недвижимость, акции, облигации или что-то еще.
2️⃣Диверсификация внутри одной категории активов.
Не вкладывайте все деньги в любимую компанию (например Газпром или Apple ), в одну недвижимость на побережье, которую может разрушить шторм.
3️⃣Диверсификация по рынкам, странам и валютам. Мы живем в условиях глобальной экономики, поэтому не инвестируйте только в активы одной страны, даже если эта страна, в которой вы живете. Это ошибка.
4️⃣Диверсификация по времени.
Вы НИКОГДА не угадаете точное время для покупки того или иного актива. Но если вы будете ИНВЕСТИРОВАТЬ В СООТВЕТСТВИИ С КАКОЙ-ТО СИСТЕМОЙ НА ПРОТЯЖЕНИИ МНОГИХ ЛЕТ (другими словами придерживаться метода усреднения, например, долларовой стоимости), то снизите степень риска и со временем достигните повышения доходности.
Я в свое время смотрела много интервью выдающихся инвесторов Джона Богла, Уоррена Баффета, Говарда Маркса и др. и все они высказывали на этот счет одну мысль: Диверсификация портфеля — единственная важная вещь, которую способен сделать любой человек.
И они правы, ведь сам по себе принцип не сложен, но его воплощение в жизнь- совсем другое дело.
➗Диверсификация важна еще потому, что она защищает нас от естественной человеческой тенденции цепляться за то, что нам уже знакомо. Как только человек привыкает к какой-то выигрышной идее или определенному подходу и ему кажется, что он уже хорошо разбирается в теме, то у него появляется соблазн поставить все деньги на одну 🐎. В результате многие инвестируют значительную часть своих накоплений в какой-то один вид активов, например, в недвижимость, потому что до сих пор цены на нее росли как на дрожжах, в золото или высокотехнологичные компании.
Но в мире все циклично и то, что сегодня расходится как горячие пирожки, завтра может оказаться замороженным.
В одном интервью Рей Далио говорил:
«Можно почти с полной уверенностью сказать, что, в какой бы вид активов ты не вложил деньги, НАСТУПИТ ДЕНЬ, когда ты потеряешь на этом от 50 до 70%. Представьте, что большую часть своих денег вы вложили в какой-то сектор экономики и теперь с ужасом
наблюдаете, как он горит ясным пламенем
ДИВЕРСИФИКАЦИЯ-ЭТО ВАШ
СТРАХОВОЙ ПОЛИС ПРОТИВ ПОДОБНЫХ КОШМАРОВ. Она уменьшает риск, повышает доходность и не влечет за собой дополнительных расходов. Ну разве не выигрышная комбинация?»
