Когда я работала в банковской сфере, очень долго пересекалась с одним из направлений — накопительной пенсией. Изучала статистику, внутреннюю работу и много чего еще. Думаю многие помнят про Негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
Сегодня затронем тему пенсии т.к основная цель создания капитала не расчитывать пенсию от государства, а создать ее самому.
Пенсия. Будет ли она, у кого и какая?
В мире пенсий есть 2 основных логики формирования пенсионных выплат: Накопительная и Распределительная.
Если кратко, то ⤵️
🔵 Распределительная — пенсионерам платят из средств, сейчас работающих граждан, и так поколение за поколением.
🔵 Накопительная — каждый гражданин формирует свой пенсионный капитал из самостоятельных отчислений.
Ключевое различие такое:
Распределительная — позволяет обеспечить минимальный базовый уровень жизни для всех граждан, но взносы конкретного гражданина не сильно влияют на размер его пенсии.
Накопительная — конкретный гражданин может сформировать большую пенсию, но не сформировавшие пенсионные накопления граждане могут оказаться в уязвимом положении.
Многие страны используют смешанный формат пенсионной системы.
Формируют и распределительную часть, чтобы поддержать тех, чей уровень дохода был ниже. Дополнительно создают накопительные возможности, чтобы граждане могли влиять на финальный размер пенсионных выплат.
А будет ли ❓❓❓
Распределительная система — она разве с нами навсегда?
Откуда берутся в ней деньги? За предыдущие вклады (пенсионеров) платится деньгами работающими сейчас.
Если убрать или значительно снизить количество новых вкладчиков, то такая система либо схлопнется, либо полностью ляжет на плечи государственных расходов.
(Помните чуть раньше я показывала статистику про возрастной коэффициент . Увеличилась нагрузка на работающее население, для наглядности, ниже приложила фото, распределение населения по возрастным группам).
Поэтому, государства попадают в ситуацию, когда им приходится пытаться балансировать эти показатели. Снижать количество пенсионеров и увеличивать количество новых вкладчиков. Например, повышать пенсионный возраст.
С этим столкнулись уже сейчас многие страны, где есть серьезный процесс старения популяции. Например Япония.
Люди стали рожать очень мало людей, при этом жить стали дольше. В итоге и работающих новых мало и срок выплат старым вкладчикам стал выше.
Подобная проблема и будет затрагивать все больше экономику разных стран, которые имеют сильную роль распределительной системы. Особенно, в странах с высоким уровнем жизни, где меньше показатели рождаемости, при этом выше продолжительность жизни.
Проблема старения населения — актуальна для всей мировой популяции. И существование распределительной пенсионной системы в мире — может подвергнуться еще большему количеству реформ.
Для России это тоже актуально.
На данный момент страховая часть (накопительная) пенсий заморожена и работает распределительная система. На фоне демографических трудностей РФ мы уже увидели повышение пенсионного возраста, но не исключены и другие реформы в будущем.
И вот вопрос к вам? ⤵️
У вас есть план, когда и как вы выйдите на пенсию и какой свой уровень жизни сможете поддерживать?
Или вы надеетесь на государственную пенсию? Или даже если государство будет выплачивать вам пенсию неужели этой суммы вам хватит?
Формирование пенсии — одна из причин, по которой мы с Мишей занимаемся инвестициями, созданием капитала, сопровождаем наших клиентов и обучаем финансовых консультантов.
По факту мы сами создаем свою пенсию и это один из немногих способов, сформировать свое будущее.
И здесь, не только про инвестиции, это еще про ответственность перед своей семьей, своего настоящего и будущего.
Что мешает вам начать формировать себе капитал? Кто начал или уже движется в этом направлении? Какие шаги начали предпринимать? Делитесь.
