Недавно задумалась об интересном показателе оценки капитала и решила поделиться своими наблюдениями.
Мы уже давно ведём учёт капитала: каждый месяц сводим все цифры, смотрим, что произошло с активами, насколько вырос портфель, сколько было новых пополнений и насколько мы приблизились к той цели, которую изначально для себя поставили. Причём, когда начинаешь инвестировать видишь, что формирование капитала это не всегда ровная линия вверх. Бывают месяцы, когда ты всё сделал правильно: заработал, часть денег направил в инвестиции, купил активы, но открываешь таблицу в конце месяца и видишь, что общая сумма капитала стала меньше. И для многих в этот момент возникает вопрос: «Как так? Я же инвестировал, почему денег стало меньше?»
А причина простая — кроме наших пополнений есть ещё рынок. Есть переоценка активов, изменение стоимости акций, облигаций, изменение курса валют. И иногда движение рынка за месяц может быть больше, чем та сумма, которую мы дополнительно вложили.
И вот в этом году, продолжая так же считать капитал и двигаться к нашей финансовой цели, мы начали параллельно смотреть ещё один интересный показатель. А сколько месяцев жизни у нас уже накоплено? Не в смысле бросить всё и перестать работать, а просто посмотреть на капитал под другим углом. Если завтра выйти на пенсию , сколько месяцев мы сможем жить на том же уровне за счёт того, что уже создано?
И здесь у меня произошло интересное наблюдение: сама цифра капитала вообще мало о чём говорит. Например, человек говорит: «У меня есть 5 миллионов рублей». Это много или мало? Ответить невозможно, пока мы не понимаем, какая у человека жизнь. Если его расходы 100 тысяч рублей в месяц — это один уровень устойчивости. Если расходы 500 тысяч — совершенно другой. Одинаковая сумма капитала для двух разных людей даёт абсолютно разное количество времени.
И мне очень понравилась эта мысль, считать не только деньги, но и время, которое эти деньги тебе дают. Потому что в конечном итоге мы ведь создаём капитал не ради красивой цифры в приложении. Не ради того, чтобы просто сказать «у меня есть 10, 20 или 50 миллионов». Мы создаём его ради возможностей. Чтобы в какой-то момент иметь пространство для выбора.
Мы конечно каждый день делаем выбор, но вы поняли что я имею ввиду. Конечно, такой расчёт не заменяет полноценный финансовый план. Мы всё равно учитываем будущую инфляцию, валюту расходов, структуру активов и цели. Но теперь рядом с привычной цифрой капитала у меня появился ещё один показатель: не только сколько денег у меня есть, а сколько времени я уже себе создала.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Записывайтесь на консультацию
