Правило 4% сформулировал пенсионный советник Уильям Бенген в 1994 году.
Он доказал, что портфель акций и облигаций в соотношении 50/50 никогда не исчерпается, если выводить с него❗не более 4% в год.
Именно такой процент снятия обеспечит вас на 25-30 лет. В последующие годы он корректируется с учетом инфляции.
Итак, чтобы определить, какая сумма вам понадобится, чтобы рано выйти на пенсию, нужно использовать формулу: среднемесячный доход х 300.
Почему 300? 4% — это 1/25 от вашего капитала, доля, которую вы можете расходовать раз в год. В году 12 месяцев, поэтому 12 х 25 = 300.
Но важно помнить, что в эти 4% должны входить только доходы от дивидендов, ренты и купонов, а трогать основное тело капитала не стоит.
🟢 Акции
Определяющими параметрами эффективного портфеля являются две вещи: уровень инфляции и доходность самого портфеля.
❗ Главное, чтобы доходность превышала текущий уровень инфляции.
Именно акции лучше всех справляются с этой задачей. Несмотря на большую волатильность, их историческая доходность на длинных периодах на порядок выше, чем у остальных инструментов, даже при сильных колебаниях.
🟢 Облигации
Так как акции могут быть временами нестабильны, особенно в кризисные периоды, портфель принято разбавлять более устойчивыми и надежными активами, например облигациями — долговыми ценными бумагами.
▪️ Облигации в портфеле — незаменимая вещь: они редко подвержены сильным просадкам, менее волатильны, относительно стабильны и сглаживают падения акций. Однако облигации не отличаются высокой доходностью, поэтому в портфеле им уделяется меньшая часть (не более 50%). В зависимости от экономической ситуации вы можете сокращать или увеличивать их долю в своем портфеле.
Основная стратегия
FIRE — это долгосрочные и консервативные стратегии. Выбор более стабильных подходов обусловлен тем, что, рискуя, вы можете потерять накопленный результат и отдалиться от своей цели.
Почему пассивные стратегии?
Для составления FIRE-портфеля чаще всего рекомендуют использовать пассивное инвестирование. Оно освобождает время инвестору и снижает его уровень стресса.
Он выбирает активы на длительное время и рассчитывает на их рост в долгосрочной перспективе. Для пассивных стратегий хорошо подходят акции надежных, крупных компаний со стабильной исторической доходностью, индексные фонды, следующие за широким рынком, ОФЗ (облигации федерального займа) и облигации крупных компаний.
Оставьте заявку и наши финансовые советники, составят вам эффективный и рабочий портфель под ваши цели и задачи.
Оставить заявку
