В жизни случается всё. Сегодня у тебя стабильная работа, регулярный доход и чёткий финансовый план. Завтра — бизнес встал, зарплату урезали, заболел кто-то из близких. И ты внезапно оказываешься в ситуации, где платить по кредиту становится невозможно.
И это не трагедия. Это — реальность, в которой живёт всё больше людей.
Проблема не в том, что ты попал в эту ситуацию. Проблема — если ты сделаешь неправильные шаги, и вместо временных трудностей получишь снежный ком проблем, который придавит всё: финансы, нервы, кредитную историю, а иногда и жизнь.
Шаг 1. Не прячься
Это главное. Если ты думаешь, что банк «не заметит» просрочку — разочарую. Заметит. И начнёт действовать по стандартной схеме: звонки, письма, передача дела в отдел взыскания, иногда — в коллекторское агентство.
Твоя задача — не убегать, а начать говорить первым.
Позвони сам. Скажи честно:
– У меня временные трудности. Доход упал. Сейчас платить не могу, но не отказываюсь от обязательств.
Это удивительно, но банки идут на диалог, если ты — вменяемый человек, а не «спрятавшийся в кустах» должник.
Шаг 2. Заявление на реструктуризацию
Звучит официально, но по сути — ты просишь банк пересмотреть условия кредита:
– продлить срок,
– снизить ежемесячный платёж,
– дать отсрочку на пару месяцев.
И да, банки это делают. Не потому что они добрые. А потому что им выгоднее получить с тебя деньги по частям, чем списывать убытки.
Пример:
У тебя платёж 18 000 ₽ в месяц, а ты сейчас можешь платить только 8 000 ₽. Подай заявление на реструктуризацию. Приложи справку 2-НДФЛ или документ о снижении дохода. Обычно банк рассматривает заявление 5–10 рабочих дней.
Важно: не соглашайся на «реструктуризацию от коллекторов», где тебе обещают чудо, а потом просто «покупают» долг с большой накруткой. Ищи официальное решение только в банке.
Шаг 3. Кредитные каникулы (да, они всё ещё работают)
Это не миф. Это работает.
В России есть закон о кредитных каникулах — и он касается не только пандемии 2020 года. Он действует при:
– снижении дохода более чем на 30%
– потере работы
– инвалидности или болезни, мешающей зарабатывать
Ты можешь получить до 6 месяцев отсрочки. Платежи приостанавливаются, пеня не начисляется.
Документы простые:
– справка о доходах,
– копия трудовой,
– заявление в свободной форме.
Обратись в свой банк или через Госуслуги — и ты получишь «передышку», чтобы не разрушить финансовую систему своей жизни.
Шаг 4. Банкротство — крайняя мера
Если у тебя нет имущества, доходов и нет шансов восстановить платёжеспособность — тогда да, можно подумать о банкротстве.
Есть два пути:
Через суд — долго, но законно списывает долги.
Через МФЦ — если долгов до 1 млн и нет имущества, можно списать без суда.
Но важно: после банкротства ты 5 лет не возьмешь кредит и будешь под пристальным вниманием.
Так что это шаг не для всех. Но иногда — это лучше, чем жить под прессом долгов.
Шаг 5. Финансовый советник — не роскошь
Большинство людей не знает, что у них есть право на реструктуризацию, каникулы и даже полное списание долга.
А банки не спешат об этом напоминать.
Если ты читаешь эту статью — у тебя уже есть преимущество. Ты ищешь информацию, ты думаешь.
А это значит — можно выстроить план.
Я как финансовый советник помогла десяткам клиентов:
– восстановить платёжеспособность,
– сохранить имущество,
– улучшить кредитную историю.
Потому что в этой игре выигрывает тот, кто действует, а не паникует. Хочешь разобрать свою ситуацию — записывайся на консультацию. Я помогу выстроить план, как выйти из тупика и снова дышать спокойно. Финансово и по-человечески.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Записывайтесь на консультацию
